WordPress

Субсидия на погашение ипотеки

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 1

Экономия: субсидия на ипотеку для инвалидов — кто может получить и какие виды бывают?

В законодательстве РФ отражена возможность получения субсидии для погашения ипотеки.

Но банки сотрудничают не со всеми категориями инвалидов. Ниже рассмотрим, какие группы инвалидности существуют и как с ними работают банковские подразделения:
К первой группе относят людей с полным ограничением физических возможностей. Они нетрудоспособны. Как правило, за ними требуется регулярный уход. Инвалид первой группы в качестве дебитора рассматриваться не будет. Но заем может быть оформлен на родственника или опекуна.
Вторую группу дают людям с частичным ограничением физических возможностей. Им выплачивается пособие, но кроме этого они имеют право работать, а значит, получать стабильный доход. Банковские организации готовы предоставить им льготные условия при оформлении ипотеки.
К третьей группе относят людей с незначительными отклонениями в здоровье. Они трудоспособны. При достаточном доходе и хорошей кредитной истории, банк предоставит заем с использованием субсидии для инвалидов на ипотеку.

Отдельной категорией являются семьи с ребенком-инвалидом. Банковские организации дают согласие на выдачу займа. Законом разрешено покрыть сумму первоначального взноса по ипотеке субсидией инвалида.

Трудоспособные люди второй и третьей группы инвалидности могут подать заявление на получение ипотечного займа на стандартных условиях.

Необходимо предоставить выписку со сведениями о зарплате. Получаемую пенсию банк не будет учитывать в качестве дохода. Выдачу займа одобрят, если уровень зарплаты будет соответствовать требованиям банка.

Есть способ купить жилье или получить жилищный кредит, используя субсидию.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Какие существуют субсидии для инвалидов на ипотеку?

В Постановлении Правительства № 901 от 27.07.1997 г. прописано, что выдача льготного ипотечного кредита для людей с инвалидностью осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения.

К критериям, доказывающим необходимость улучшения жилья, относятся:
несоответствие квартиры санитарным требованиям;
регистрация и проживание на жилплощади людей, помимо инвалида;
если в распоряжении инвалида есть только комната в общежитии или коммунальная квартира.

При наличии у гражданина необходимых документ с информацией о составе семьи, состоянии жилья и подтверждении инвалидности предоставляется возможность получить следующие льготы:

  • использование субсидии для инвалидов на выплату ипотеки полностью или частично;
  • закрытие выделяемой субсидией первоначального взноса;
  • выдача жилищного сертификата;
  • возможность погашения начисляемых процентов за счет получения субсидии.

Сейчас список льготных категорий граждан контролируется администрацией. И деньги на выдачу субсидий выделяются из регионального бюджета. До 2005 года оплаты регулировались на федеральном уровне, поэтому получить льготу было проще и быстрее.

Обычно субсидия выделяется в порядке очереди, и после подачи заявления придется некоторое время подождать.

Выплата денежных средств без очереди производится только людям с тяжелым заболеванием. Это регламентировано статьей 57 ЖK PФ.

Государственная поддержка и выплата субсидии рассчитана на людей, принадлежащих к любой группе инвалидности. Достаточно иметь медицинскую справку, чтобы оформить пособие. Но сотрудники банка, прежде чем одобрить кредит, будут рассматривать доход человека и его возможность погашать задолженность.

В одной очереди на получение жилья или субсидии находятся не только лица с ограниченными возможностями, но и другие категории населения, нуждающиеся в помощи.

Иногда дождаться новую квартиру бывает достаточно сложно. Для некоторых людей это невозможно, потому что состояние их жилья соответствует установленным стандартам. В таком случае лучше воспользоваться ипотечным займом на общих условиях.

Субсидия для инвалидов на ипотеку составляет до 50 % от общей стоимости приобретаемого жилья. Выделенную сумму можно использовать только на покупку квартиры определенной площади, соответствующей нормам проживания, установленным в регионе.

Полезные материалы про банки здесь!

http://zen.yandex.ru/media/id/5d5cce435eb26800ac99bb6a/5e1880d2b477bf00ae04baee

Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Кому положены субсидии

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 3

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 4

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

http://ipotekaved.ru/pogasit/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 6

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

http://ipotekami.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-ot-gosudarstva/

Получение субсидии на погашение ипотеки

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 7

Чтобы получить поддержку от государства, необходимо оформить субсидию на погашение ипотечного кредита. Государственные программы поддержки некоторых категорий граждан имеют ряд особенностей и ограничений. В данной статье вы сможете узнать, что требуется для получения помощи на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидия на погашение ипотечного кредита

Под субсидией принято понимать безвозвратную государственную помощь на решение конкретных вопросов. Субсидия может быть потрачена на оплату части задолженности по кредиту, либо стать первоначальным взносом при оформлении кредитного договора. Документом, подтверждающим право использования социальных выплат, является сертификат установленной формы.

Круг тех категорий граждан, кто может получить финансовую помощь в виде субсидии на погашение ипотеки, ограничен. Получить сертификат могут:

  • Служащие вооруженных сил.
  • Медицинские работники.
  • Специалисты образовательной сферы.
  • Работники бюджетных направлений.
  • Молодые и многодетные семьи.
  • Семьи с одним родителем.
  • Люди, не имеющие пригодных условий для проживания.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 9

Наиболее частыми посетителями банков, использующих субсидии на погашение жилищных займов, являются молодые семьи.

Как получить субсидию

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 10

Сперва необходимо убедиться, что заемщик имеет право получить помощь от государства. Для этого нужно обратиться к специалистам государственных органов, курирующим социальные программы. Например, оформлением материнского капитала занимается Пенсионный фонд, военнослужащим следует обращаться в «Росвоенипотеку», а обеспечением доступным жильем молодых семей занимается департамент молодежной политики.

Процедура получения государственной помощи выглядит следующим образом:

  • Кандидат на господдержку предоставляет пакет документов в профильное государственное учреждение.
  • В случае получения одобрения готовится документ, подтверждающий право получения и использования социальных выплат. Срок его действия составляет 3 месяца. После окончания этого периода необходимо подать документы заново.
  • Владелец сертификата предъявляет его в банк, где ему заводится отдельный счет для перевода социальных выплат.
  • Накопленные средства будут переведены на счет по кредиту.

Рассчитывать на поддержку можно только при выполнении определенных требований:

  • Отсутствие другой недвижимости. В собственности заемщиков не должно находиться иной жилплощади.
  • Возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  • Невысокая стоимость жилья. Субсидия на ипотечный кредит распространяется на жилье, стоимость которого превышает среднерыночную стоимость схожей жилплощади не более чем на 60%.
  • Ограниченный размер жилья. Постановлением Правительства РФ устанавливаются ограничения по площади приобретаемого жилья. Размер однокомнатных квартир не может превышать 45 кв. м. Семьям с двумя детьми можно получить двухкомнатную квартиру общей площадью до 65 кв. м. Наличие трех детей делает возможным приобретение дома с 85 квадратными метрами жилого пространства.
  • Реструктуризация займа может быть проведена спустя год после оформления ипотечного кредита.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 9

Материнский капитал

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 12

Улучшить жилищные условия возможно с использованием материнского капитала. Размер этой социальной выплаты согласно действующему законодательству составляет 453 тысячи рублей. Этот показатель установлен Федеральным Бюджетом до 2019 года.

Получить данную выплату можно только после рождения второго ребенка и только один раз.

Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, ликвидации возникшей кредитной задолженности или приобретения строительных товаров и материалов, требующихся для улучшения имеющихся условий проживания.

Реструктуризация ипотеки

Главной целью программы реструктуризации ипотечного кредита является увеличение доступности жилья для населения. За счет государственных субсидий списывается часть основного долга заемщика, в результате чего уменьшается размер ежемесячных платежей.

Необходимо учитывать условия предоставления данной поддержки:

  • Прошло более одного года с момента оформления ипотечного кредита.
  • Размер субсидии не может превышать 30% от суммы основного долга. Максимальный размер – 1.5 миллиона рублей.
  • Жилплощадь, находящаяся в ипотеке, является единственной и соответствует всем требованиям к размерам.

Вопросами субсидирования занимается агентство ипотечного жилищного кредитования – государственная организация, решающая вопросы поддержки жилищного сектора Российской Федерации и повышающая доступность жилья для граждан страны.

Выбор ипотеки

Полагаясь на субсидию на погашение кредита, не следует забывать о выборе наиболее выгодных условий кредитования.

  • Сравнение процентных ставок. Именно ставка по кредиту определяет размер переплаты, а значит, отдавать предпочтение стоит банкам с низкими процентными ставками.
  • Возможность досрочного погашения. Стоит обратить внимание на предложения с низкой комиссией за досрочное погашение или без таковых.
  • Размер первоначального взноса. Чем он ниже, тем проще будет получить ипотечный займ.
  • Комиссионные сборы. Наличие дополнительных плат за обслуживание ипотеки может существенно увеличить затраты заемщика.
  • Страхование. Дополнительные платные услуги, предоставляемые на добровольной или обязательной основе, будут увеличивать ежемесячные траты по кредиту.

http://onlinezayavkanacredit.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipoteki/

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 13

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 14

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии .
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 15

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 16

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка . Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

http://kreditkarti.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1. Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2. Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3. Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4. Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 17

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1. Ипотека для бюджетников;
  2. Жилье для военнослужащих;
  3. Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4. Помощь предпринимателям;
  5. Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1. Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2. Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1. Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2. Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3. Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4. Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 18

Направления программы:

  1. Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2. Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3. Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

PS = S*P*K,

где : PS – жилищная субсидия для военнослужащих;

S –нормативная жилищная площадь, которая по действующему законодательству полагается такой категории лиц (также расчет проводится с учетом членов его семьи);

P – нормативная стоимость одного квадратного метра жилья, которая установлена Министерством строительства на текущий год;

K – поправочный коэффициент, на который корректируется дотация. Зависит напрямую от количества лет службы.

Теперь нет ограничений и необходимости ждать времени, пока построят новый дом или дойдет твоя очередь. Получил средства и можешь приобретать недвижимость в любом районе, городе и т.д.

Помимо такого направления, функционирует еще и военная накопительно-ипотечная система. Каждый служащий при поступлении на службу автоматически получает открытый счет, куда каждый год поступают отчисления. Такие начисления являются своего рода накоплениями в накопительно-ипотечной системе и в будущем могут быть использованы только в качестве первоначального взноса при кредитовании покупки жилья.

Субсидия на погашение ипотеки - картинка 19

Субсидии на ипотеку молодой семье

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье? Необходимо, чтобы семья стояла в очереди по улучшению жилищных условий. В таком случае она имеет право не ждать, пока придёт ее очередь, а сразу при оформлении получить компенсацию стоимости квартиры в размере 35% от цены недвижимости. Для этого семья должна обратиться к местным органам власти с соответствующем заявлением о том, что она хочет стать участниками данной программы.

Интересная информация: при изменении состава семьи в будущем семья может от государства еще получить и дополнительный бонус: при рождении ребенка, как первого, так и второго, может быть частично компенсирована дополнительная часть стоимости квартиры.

Также молодые люди, возраст которых не превышает 35 лет, одновременного могут участвовать в нескольких программах, например, федеральной и региональной. Так и субсидирование ставки по ипотеке произойдет, и еще и первоначальный взнос будет уплачен.

Помощь предпринимателям

Субсидирование ипотечной ставки возможно получить и в том случае, если заемщик является предпринимателем. В таком случае ему положена компенсация части процентов. За помощью он должен обращаться к местным органам власти.

Ипотека уже оформлена: субсидия возможна

Многих заемщиков волнует вопрос, а можно ли получить субсидию если есть ипотека уже в качестве обязательств перед банком? Следует отметить, что теоретически это возможно, особенно в направлении военной ипотеки. Если человек, например, приобрел недвижимость в кредит, то сейчас он может получить компенсацию в виде денег за недостающие квадратные метры, которые ему положены по нормам (если площадь приобретенной недвижимости меньше установленной нормы на семью военного — не менее 14 квадратных метров на 1 человека).

Практически такая компенсация не производится уже для тех, кто имеет обязательства перед банком.

Таким образом, возможностей оформления льготной ипотеки с содействием государства, в том числе и в направлении компенсации стоимости жилья или в направлении компенсации части процентов, множество.

Необходимо знать свои права и понимать, на какие программы человек может претендовать, чтобы понимать, к кому обращаться и за какой помощь.

http://fintolk.ru/sotsialnye-dengi/subsidii/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Литература

  1. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
  2. История и методология юридической науки. — М.: ИВЭСЭП, 2014. — 564 c.
  3. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
  4. Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.
  5. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях